Afurisitele bogate: Un plan în 12 pași pentru a înțelege jargonul financiar și pentru a avea viața pe care ți-o dorești

Afurisitele bogate: Un plan în 12 pași pentru a înțelege jargonul financiar și pentru a avea viața pe care ți-o dorești / Rich Bitch: A Simple 12-Step Plan for Getting Your Financial Life Together... Finally de Nicole Lapin este o carte total atipică de educație financiară, în sensul că este accesibilă, plină de umor și totodată... prima carte despre finanțe în care se înjură, pentru că autoarea îți vorbește pe șleau. Este scrisă de o jurnalistă americană simpatică, și... ei bine,... bogată, pentru publicul de gen feminin.

Nicole Lapin (n.1984) a absolvit Școala de Jurnalism Medill, din cadrul Universității Northwestern fiind în prezent jurnalist și expert financiar, autoare și femeie de afaceri, dar și posesoarea unei averi considerabile, estimate la două milioane de dolari. A devenit interesată de domeniul financiar după ce una dintre relațiile ei amoroase s-a destrămat din cauză că nu stăpânea suficient „limba banilor”. Determinarea ei de a se transforma dintr-o novice, într-o expertă în limbajul financiar a ajutat-o să evolueze rapid în carieră, astfel că, dacă la 18 ani transmitea știri despre afaceri pentru o emisiune difuzată la nivel național chiar din sala de tranzacții a importantei Burse de Valori din Chicago, cinci ani mai târziu devenea prezentatoarea singurei emisiuni transmise la nivel global a celui mai popular canal TV de afaceri din lume, CNBC. Nicole Lapin are în portofoliu și performanța de a fi devenit cea mai tânără prezentatoare a postului CNN din toate timpurile, fiind în prezent frecvent invitată în cal itate de expert financiar la unele dintre cele mai populare talk-show-uri din lume precum: Good Morning America (ABC News), Dr. Oz (Sony Pictures Television) sau Entertainment Tonight (CBS Distribution).

În afară de volumul de față, Nicole Lapin a mai scris două cărți de succes intitulate: Boss Bitch: A Simple 12-Step Plan to Take Charge of Your Career (Cum să devii o afurisită de șefă: Un plan simplu în 12 pași pentru a prelua controlul asupra carierei tale) și Becoming Super Woman: A Simple 12-Step Plan to Go from Burnout to Balance (Cum să devii o super-femeie: Un plan simplu în 12 pași pentru a trece de la epuizare la echilibru).

Dacă te întrebi, ce este o afurisită bogată și de ce ai vrea să fii una dintre ele, autoarea îți oferă lămuriri în acest sens încă din debutul cărții:

„Să fii o afurisită bogată înseamnă să urmărești ceea ce vrei în viață, organizându-te din punct de vedere financiar. Și asta pentru că, să fim sincere, ai nevoie de bani ca să trăiești viața pe care ți-o dorești. Această carte exact asta te va învăța să faci. Îți vei stabili obiectivele, după care, împreună, ne vom da seama cum să le atingi. Misiunea mea este să te transform într-o femeie atât de bine pregătită din punct de vedere financiar, încât să ai încredere să spui tu însăți despre tine că ești o afurisită bogată.” 

Așadar, dacă te-ai cam afundat în datorii, dacă ai nevoie de o reorganizare serioasă a bugetului, dacă îți faci griji pentru momentul... pensionare și te gândești că trebuie să economisești mai mult, sau dacă pur și simplu ai ceva bani puși deoparte și te gândești să îi investești, ACEASTA ESTE CARTEA, de care ai nevoie. Și ce poate fi mai productiv decât să te distrezi, pentru că stilul autoarei e de-a dreptul savuros și să îți faci în același timp o foarte necesară revizuire a bugetului?

Nicole Lapin îți propune în acest sens un program alcătuit din 12 pași care să te ajute să înveți limba banilor (mai precis dificilul jargon financiar), să îți dai seama ce îți dorești cu exactitate de la viață, și mai ales, cum să obții toate aceste lucruri. Iată care sunt pașii:

Pasul 1: Încetează să mai zâmbești și să dai aprobator din cap. Adoptă atitudinea afurisitei bogate

În acest capitol autoarea te ghidează să iei urma banilor, ceea ce va înseamna că va trebui să faci câteva opriri și asupra vieții tale amoroase, dar și a modului în care ai grijă de tine.

Aflăm pe acest drum povestea autoarei și cum s-a transformat în doar câțiva ani dintr-o ignorantă în materie de limbaj financiar, într-o specialistă, devenind prezentatoarea singurei emisiuni transmise la nivel global pe cel mai popular canal TV de afaceri din lume, CNBC.

Așadar, primul tău pas spre a deveni o afurisită bogată este: RECUNOAȘTE CĂ AI O PROBLEMĂ FINANCIARĂ!

Pasul 2: Alo, este un maraton și un sprint. Ia-ți viitorul în propriile mâini

„Așa cum a spus Harry în filmul When Harry Met Sally (Când Harry a cunoscut-o pe Sally): „Odată ce îți dai seama ce vrei să faci pentru tot restul vieții, vrei ca tot restul vieții să înceapă imediat”.

În pasul doi vei avea de făcut un lucru aparent simplu care se va dovedi a fi de fapt foarte complicat, și anume, să te întrebi ce anume contează cu adevărat pentru tine.

Dar până să faci asta, vei afla ce înseamnă să te îndrăgostești profesional de o altă fată, cum să îți fixezi obiective REALISTE pe termen lung și pe termen scurt atât în plan personal cât și în cel profesional, dar și un termen pentru realizarea acestor obiective, și chiar lucruri mai ciudate, precum, cât costă creșterea unui copil în Statele Unite...?!

Pasul 3: Noul tău MJB. Creează-ți un mic jurnal al bugetului potrivit pentru TINE

Pentru că nu ne plac necunoscutele, haideți să le scoatem imediat din ecuație: MJB-ul reprezintă prescurtarea folosită de autoare pentru micul jurnal al bugetului.

În acest capitol te vei ocupa mai exact, sub atenta supraveghere a autoarei, de organizarea situației financiare și de realizarea unui inventar atent cu ce deții de fapt și cu ce datorezi.

După ce te vei lămuri cum e cu bilanțul și raportul de credit, va urma clarificarea unui termen și mai ambiguu: BUGETUL SAU PLANUL TĂU DE CHELTUIELI. Autoarea îți va furniza un model foarte elaborat care să-ți simplifice munca de a ține o evidență clară a cheltuielilor tale lunare, dar și a fluxului de numerar net, dar și un model de organizare la sânge a bugetului.

Tot aici vei afla și „rețeta” pe care o urmează „afurisitele” care nu au nicio șansă să se îmbogățească, dar și diferența dintre net și brut, ce sunt investițiile sau ce se ascunde sub sintagma „alte venituri”. În plus, vei începe să te gândești la tine ca la o afacere care, dacă nu ține o evidență foarte precisă a veniturilor și cheltuielilor, se poate prăbuși în orice clipă.

Pasul 4: Asigură-ți un acoperiș deasupra capului. Casa este acolo unde îți ții lucrurile

Cât la sută din bugetul tău îți poți permite să cheltuiești lunar pentru casă, e mai convenabil să cumperi sau să stai în chirie, ce cheltuieli suplimentare presupune cumpărarea unei case, sunt întrebările care îți vor găsi un răspuns în acest capitol. 

Tot aici vei face un test pentru a vedea dacă ești cu adevărat pregătită să cumperi o locuință și vei afla avantajele și dezavantajele strict financiare ale cumpărării unei locuințe, dar și părțile bune ale vieții de chiriaș. Te vei convinge de asemenea că, cunoașterea legislației te poate scuti de multe ori de foarte mulți bani, dar și de faptul că, dacă banca îți acordă un credit imobiliar, nu înseamnă automat că tu îți permiți achiziționarea unei case.

Pasul 5: Mănâncă, roagă-te, condu. Transportul, mâncarea, asigurările și alte cheltuieli esențiale

În acest capitol autoarea te va lămuri cum trebuie să stea lucrurile cu restul cheltuielilor esențiale după cele legate de locuință: transport, mâncare, asigurare și facturi.

Vei afla:

• Dacă e rentabil să îți cumperi un autoturism personal sau ar fi mai bine să apelezi la transportul public și toate cheltuielile pe care le presupune posesia unui autoturism;

• De ce este importantă o asigurare medicală;

• Cum ai putea să te descurci mai bine cu facturile sau cum ai putea obține niște reduceri la hainele pe care le cumperi.

Pasul 6: Scapă de problema care te apasă. Achitarea datoriilor

Prioritizarea achitării datoriilor, dobânzile pe care le plătești la diferitele tipuri de credite, un plan foarte simplu de topire a datoriilor, care este cea mai bună metodă de a face plăți, avantajele și dezavantajele cardurilor de credit, ce este o refinanțare și cum o poți obține sau cum să eviți cheltuielile inutile, sunt doar câteva dintre lucrurile pe care le vei afla din acest capitol care te va aduce cu un pas mai aproape de realizarea scopului acestei cărți: aceea de a deveni o afurisită bogată.

Pasul 7: Pune-ți ordine în viață. E neplăcut să economisești, dar și să fii sărac e la fel

Situațiile neprevăzute pot apărea când ți-e lumea mai dragă: pierderea locului de muncă, o boală gravă, îmbolnăvirea unui membru al familiei tale, etc. Ești pregătită pentru astfel de situații? Cu alte cuvinte, ai niște bani puși deoparte (3 – 9 salarii) pe care să te poți baza în cazul în care apare o situație neprevăzută? Dacă nu, acest capitol te va învăța ce și cum să faci în acest sens.

Tot aici vei afla ce sunt: dobânda compusă, contul pieței monetare, certificatele de depozit, care este cel mai sigur mod de a economisi sau cum te sabotează impozitele.

Pasul 8: Pune osul la treabă, afurisito. Muncește până la epuizare pentru a-ți face o carieră

În acest capitol, „instructorul tău de bunăstare” Nicole Lapin te va sfătui în legătură cu modul în care îți poți impulsiona cariera pentru a-ți atinge întregul potențial. Cu alte cuvinte te va ajuta să răspunzi la întrebări precum:

Vrei să avansezi în compania pentru care lucrezi? Să o conduci? Să te duci la altă firmă? Ce fel de firmă? Să încerci o altă carieră? Ce carieră? Să-ți începi propria afacere? Și cu ce se ocupă această afacere?

Dacă ești, sau vrei să devii antreprenoare, autoarea îți va oferi aici câteva sfaturi valoroase, iar dacă nu vei avea curajul să devii tu însăți antreprenoare, s-ar putea să-ți placă să pui în practică măcar una din ideile propuse de autoare pentru a câștiga bani în plus.

Sfaturile ei referitoare la cum și unde îți poți face relații sunt demne de urmat și de o antreprenoare, dar și de o femeie care are alte planuri în viață. Nu le rata! La fel de utile se vor dovedi și sfaturile cu privire la modul în care ar trebui să întreții relațiile cu clienții tăi, dacă jobul tău presupune acest lucru, dar și cele referitoare la desfășurarea unor activități de voluntariat în folosul comunității/

Pasul 9: Îmbătrânește cu eleganță. Vei îmbătrâni, așa că fă-o cu stil

„Autodisciplina înseamnă să iei decizii mărunte și simple. Îți iei o omletă cu brânză în locul unei înghețate cu sos de ciocolată. Faci exerciții fizice în fiecare zi: este dificil, este urât, dar dă rezultate. Nu te enervezi, nu te apuci să te cerți cu toată lumea, chiar dacă ți-ar plăcea să faci asta; pur și simplu taci din gură. Faci ce e bine pentru tine. Și ai parte de niște recompense incredibile.” (Helen Gurley Brown)

În acest capitol, dragă doamnă sau domnișoară, ești invitată să te gândești la un moment îndepărtat și delicat din viața ta: pensionarea. Momentul acela în care calitatea vieții tale va depinde de cât de organizată și strângătoare ai fost pe parcursul vieții din punct de vedere financiar.

Deși autoarea se referă în acest capitol exclusiv la planuri de pensionare americane, căci, deh, e americancă, sfaturile ei cu privire la, modalitățile de economisire pentru pensionare și greșelile pe care nu trebuie să le faci în acest sens îți vor prinde foarte bine. Tot aici va trebui să înfrunți încă o dată realitatea și să te gândești la modul cel mai serios să îți faci un... testament, dar și o asigurare medicală sau una de viață.

Pasul 10: Investește, dragă, investește. Nu este chiar atât de periculos să-ți investești banii

Și dacă până acum ai învățat cum să faci bani și cum să organizezi cu cap acești bani, iată că a venit momentul să înveți și să investești. Adică să faci din câți bani ai, mai mulți. Nicole Lapin îți va arăta aici ce opțiuni ai în acest sens, cât stres poți îndura ca insvestitoare ți ce tip ce investitoare ar trebui să fii.

Tot aici te vei familiariza cu noi termeni din „limba banilor” precum: acțiuni, capital propriu, dividende, profit, portofoliu, obligațiuni, dobândă, alocarea bunurilor, investiții proprii și împrumutate, titluri de tezaur, fonduri mutuale, fond de indici, trusturi de investiții imobiliare, tranzacționarea pe zi, etc, Autoarea iti va oferi totodată și câteva sfaturi utile dacă te gândești să investești la bursa de valori și îți va sugera un instrument foarte util cu care să calculezi mai ușor orice ai nevoie, fără a fi nevoită astfel să plătești un consilier.

Pasul 11: Cum să fii sub, cum să treci peste și cum să fii deasupra „unui bărbat”. Afurisitele bogate într-o lume a bărbaților

Și pentru că femeile nu se pot obține în niciun context „să trăncănească” puțin despre bărbați, iar aceasta este o carte, după cum deja bine știți, scrisă de o femeie, bineînțeles că nu putea lipsi un capitol special dedicat unor astfel de discuții. Așadar, de aici vei afla: cum să lucrezi pentru ei, cum să lucrezi cu ei, cum să-i faci să lucreze pentru tine, cum să trăiești cu ei și cum să discuți cu ei despre probleme financiare.

Așadar, un capitol foarte util pentru cele care vor să „abordeze” ca niște afurisite bogate adevărate partea financiară a relației, înainte și după căsătorie.

Pasul 12: O explicație pe înțelesul tuturor. Viața ta este afacerea ta

O parte din sfaturile pe care le vei primi în acest capitol nu au aparent nimic de-a face cu educația ta financiară, dar, dacă te vei gândi mai bine, îți vei da seama că, aplicându-le te vor ajuta să faci economie: de timp, de bani, de efort... Și în primul rând te vor ajuta să îți schimbi percepția asupra anumitor lucruri, fapt care îți va fi de mare ajutor pe viitor.

***

La finalul cărții Nicole Lapin îți pune la dispoziție un glosar cu termeni din domeniul financiar explicați la modul cel mai accesibil posibil, astfel încât să nu te mai poți plânge pe viitor că ai neclarități la acest capitol.

Citește această carte și pune-i în aplicare sfaturile, trecând cu vederea informația care se referă strict la peisajul financiar american, și cu siguranță îi vei da dreptate celebrului Dr. Oz care spunea:

„Permite-i lui Nicole să fie doctorul care se ocupă de sănătatea ta financiară și te vei simți mai bine în mai multe feluri decât îți poți imagina”. (Dr. Oz, gazda talk-show-ului The Dr. Oz Show)